我曾經在科技公司上班，當時該公司的股價每股漲到200多元，公司就把轉投資公司的未上市公司股票開放員工認購，每股買進價格為18元、市價為30元，只要賣出就現賺超過六成五。
股票賠錢 基金定期定額
我買了一批未上市股票賺到很多錢，以為買到寶，於是又投入大筆資金買進更多，結果賠了很多、很多，「燒掉八位數字的資金」，搞到負債，發誓再也不碰股票，只定期定額投資基金。
後來我工作的內容都是以保險為主，投資配置有一半都放在保險，當利率高的時候，以購買終身壽險為主，利率往下走的時候，則以購買短期、固定收益的保單為主。
像十幾年前銀行存款利率還有7%-8%時，我主要是購買傳統型的終身壽險，當時保險預定利率還有10%以上，只要保險的時間夠長，幾乎不用花一毛錢，大約18年至19年解約，就可把本金和利息拿回來。
終身壽險沒有期限的問題，只是把錢暫存在銀行，若投資人不急著使用該筆資金，退休時再解約，把錢拿回來，就變成一筆很好退休金；現在利率走低，就以購買和保障關係不大的六年期、十年期儲蓄險和年金險為主，替代定存概念。
地點選對 房子不會貶值
其餘還有大筆資金我拿來投資房地產，從16年前買了第一棟房子至今，全盛時期我總共買過五間房子，賣掉一間，現在剩下四間，一間大坪數的自住，其他三間出租，收租金。
我投資房子一定以購買台北市的房子為主，比較安全，由於剛開始在台北工作，主要生活圈在東湖，目前我投資的房子都在內湖、南港一帶，且以三十幾坪標準坪數的房子為主，目前房子公告現值都漲了一倍。
購買自住的房子，我會偏重房子所在位置的交通便利性，屋齡和裝潢是次要的，都可以改，「只要Location（地點）對，房子沒有貶值的條件」。
投資房子 選擇上班商圈
若是以投資為主的房子，在地點選擇我會以附近有上班族集中的商圈為主，而且會注意屋況，盡量挑選不必再花很多錢改裝的房子，辦公商圈的房子出租，若出租給企業主管，房租是由公司支付，房客比較不會殺租金。
我認為，要靠投資房子賺錢不容易，且會卡住很多資金，假設房子一坪買賣的價差只有一萬元，三十坪的房子，扣掉付給房仲的佣金、給政府的土地增值稅，以及銀行房貸利息等成本，不見得划算，「收租才會賺，轉手不見得賺得到錢」。
（渣打銀行財富管理部資深副總裁傅紀清口述，記者楊雅民整理，圖為渣打提供）
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